Restricciones cripto del Banco Central de Turquía 2025: Guía completa

El Banco Central de la República de Turquía (CBRT) ha trazado una línea clara: los cripto‑activos pueden comprarse y venderse, pero no pueden usarse como medio de pago. Desde la prohibición de 2021 y los comunicados de marzo de 2025, la restricciones cripto Turquía se han convertido en el punto de referencia para cualquier persona que quiera operar con Bitcoin, Ethereum u otros tokens en territorio turco. En este artículo desglosamos qué está permitido, qué está prohibido y qué implica todo esto para usuarios, exchanges y la economía del país.

Resumen rápido

• Los cripto‑activos son legales para comprar, vender y conservar, pero no como pago directo de bienes y servicios.
• Los proveedores de servicios de cripto (CASP) deben obtener autorización de la Comisión de Valores y Bolsa de Turquía (CMB) y cumplir con capital mínimo de 150MTL (exchange) o 500MTL (custodio).
• Transacciones superiores a 15000TL requieren identificaciónKYC y reporte a MASAK.
• Las sanciones pueden alcanzar los 8MTL por infracciones de AML.
• El proyecto de Lira digital avanza, pero la moneda oficial sigue siendo la única aceptada para pagos.

Marco regulatorio vigente

En marzo de 2025 el CBRT, junto a la CMB y MASAK, publicó cuatro comunicados en el Diario Oficial. Los dos más relevantes son el Comunicado I (III‑35/B.1), que define los principios básicos para los Proveedores de Servicios de Activos Cripto (CASP), y el Comunicado II (III‑35/B.2), que detalla requisitos operativos, capital mínimo y obligaciones de cumplimiento.

Los puntos clave son:

• Los cripto‑activos no son moneda de curso legal; su uso para pagos está prohibido desde abril de 2021.
• Las conversiones a lira deben hacerse en exchanges autorizados antes de cualquier compra.
• Se permite la realización de ICOs siempre que el exchange revise los contratos inteligentes y cumpla con los criterios de listado.
• No se autoriza la negociación de derivados basados en cripto‑activos.
• Los CASP deben reportar todas las conversiones de divisas superiores a 50000USD al banco central.

Requisitos para los CASP

Para operar legalmente, los CASP deben constituirse como sociedades anónimas con acciones nominativas y contar con un capital mínimo que varía según el tipo de servicio:

Además, los CASP deben:

• Implementar sistemas de prevención de lavado de dinero (AML) y conocer al cliente (KYC) que verifiquen la identidad de cualquier usuario que realice transacciones superiores a 15000TL.
• Conservar un registro detallado de todas las transacciones, incluidas las canceladas o no ejecutadas.
• Reportar actividades sospechosas a MASAK dentro de los plazos legales.
• Contar con un equipo de gestión de riesgos que monitoree precios y detecte patrones inusuales.

Las prohibiciones más estrictas del CBRT

La norma que más ha llamado la atención es la prohibición de usar cripto‑activos como medio de pago directo. Esto significa que, aunque un usuario posea Bitcoin, no puede pagar una factura, una compra en línea o un alquiler directamente con esa moneda. La única forma de usar los fondos es venderlos en un exchange autorizado y, una vez convertidos a lira turca, emplearlos para la transacción.

Esta regla se extiende a todos los sectores, incluso el inmobiliario: cualquier compra de vivienda debe realizarse en lira, y la conversión previa debe ser documentada. Las autoridades consideran que esta medida protege la política monetaria y evita la fuga de la lira.

Impacto en usuarios y mercado turco

Turquía lidera el volumen de trading en el Medio Oriente y ostenta una de las tasas de adopción más altas del mundo. La razón principal es la alta inflación del lira, que lleva a los ciudadanos a buscar refugio en cripto‑activos como reserva de valor. Sin embargo, la prohibición de pagos limita su uso a una herramienta de inversión, no de consumo.

Los usuarios suelen recurrir a exchanges extranjeros para evitar la vigilancia local, lo que genera un dilema regulatorio: por un lado, los intercambios internacionales ofrecen mayor liquidez; por otro, el CBRT y MASAK amplían sus poderes para congelar cuentas y sancionar a quienes eludan el reporte.

El mercado interno, sin embargo, sigue creciendo. Según datos de la CMB, el número de usuarios registrados en exchanges turcos aumentó un 38% entre 2023 y 2025, y el volumen diario promedio superó los 25mil millones de dólares en junio de 2025.

Casos de sanciones y ejemplos reales

Un caso emblemático es la multa impuesta a Binance TR en marzo de 2025. MASAK detectó fallos en su sistema de monitoreo de transacciones y en la verificación de identidad de clientes con transacciones superiores a 15000TL. La sanción alcanzó los 8millones de lira, el máximo previsto por la legislación.

Este hecho sirvió de alerta para todos los CASP: la falta de un programa robusto de AML/KYC puede traducirse en multas millonarias y la posible revocación de la licencia.

El futuro: Lira digital y tokenización de activos reales

Paralelamente a la regulación de cripto‑activos, el CBRT está desarrollando la Lira Digital, una moneda digital de banco central (CBDC). El objetivo es ofrecer una alternativa oficial que combine la rapidez de los pagos digitales con la seguridad del lira tradicional.

Además, se está trabajando en marcos regulatorios para la tokenización de activos reales como bienes inmuebles y oro. Se prevé que, en los próximos dos años, los proyectos de tokenización atraigan inversiones institucionales, ya que permiten fraccionar activos costosos y comercializarlos en plataformas blockchain certificadas.

En resumen, mientras la prohibición de pagos con cripto se mantiene, Turquía avanza hacia una economía digital controlada por el Estado, donde la innovación se permite bajo estrictas condiciones de supervisión.